銀行で口座の開設を断られる5つのケースとその理由 元銀行員が解説
nguyennamdsn | May 17, 2022, 3:16 p.m.
Thẻ credit khác với thẻ nợ, hầu như tất cả mọi người đều có thể mở tài khoản ngân hàng rất dễ dàng.
ただ、近年は金融犯罪の増加を背景に口座開設の条件が厳しくなり、場合によっては口座を開設できないケースもあります。
Tuy nhiên, những năm gần đây do tội phạm tài chính gia tăng nên điều kiện để mở tài khoản ngân hàng trở lên khó khăn hơn. Có một số trường hợp sẽ không thể mở tài khoản ngân hàng.
そこでこの記事では、銀行で口座の開設を断られるケースとその理由をお伝えします。
Bài viết này đưa ra trường hợp ngân hàng từ chối mở tài khoản ngân hàng và lý do từ chối.
1. 同じ銀行で複数の口座を開設するのはほぼ不可能 Gần như không thể mở nhiều tài khoản ở cùng một ngân hàng.
原則として、1つの銀行で開設できる口座は1人1口座となっているからです。
Về nguyên tắc, ở một ngân hàng mỗi người chỉ được mở một tài khoản duy nhất.
同じ銀行で複数の口座を開設できない理由
Lý do không thể mở nhiều tài khoản trong cùng một ngân hàng?
同じ銀行で複数の口座を開設できない最も大きな理由は、「犯罪の予防」です。
Lý do lớn nhất không thể mở nhiều tài khoản ở cùng một ngân hàng là "đề phòng tội phạm"
同一人物が複数の口座を持っていると、犯罪に使われる恐れがあります。
Ngân hàng lo lắng nếu một người sở hữu nhiều tài khoản sẽ sử dụng để phạm tội.
そのため、金融庁のガイドラインにもとづき、銀行が犯罪防止対策を強化しているのです。
Do đó, theo hướng dẫn của sở tài chính, ngân hàng tăng cường biện pháp phòng chống tội phạm.
また、他の理由として次のことも挙げられます。 Ngoài ra còn có một số lý do dưới đây
・ 同じ名義で複数の口座があると各種手続きが大変になる Nhiều tài khoản ngân hàng cùng tên sẽ làm cho các thủ tục trở lên phức tạp.
・ 休眠口座が増える恐れがある Lo lắng sẽ có nhiều tài khoản không sử dụng
以上の理由から、銀行では原則として複数の口座を開設できません。
Vì các lý do ở trên, về nguyên tắc sẽ không được mở nhiều tài khoản ở cùng một ngân hàng.
正当な理由があれば複数口座の開設が可能な場合も Nếu có lý do chính đáng thì có thể mở nhiều tài khoản trong cùng ngân hàng.
ただ、銀行が「正当な理由」と認め、同一銀行で複数口座を開設することが可能なケースもあります。（「正当な理由」は銀行ごとに異なります）
Tuy nhiên, ngân hàng sẽ yêu cầu "lý do chính đáng", có trường hợp có thể mở nhiều tài khoản cùng một ngân hàng (lý do chính đáng này sẽ khác nhau ở ngân hàng khác nhau).
たとえば、個人事業主の「屋号つき口座（※）」などです。
Ví dụ nếu là chủ doanh nghiệp thì có thể mở tài khoản có tên cửa hàng.
※「屋号つき口座」は事業所最寄りの銀行窓口でのみ開設可能です。また、開業届など事業の実態を証明できる書類の提示が必要となります。
"Tài khoản có tên cửa hàng" có thể mở ở chi nhánh gần cửa hàng. Ngoài ra còn phải nộp giấy tờ chứng minh cho ngân hàng.
2. ペット名義の口座は開設できない Không thể mở tài khoản theo tên của thú nuôi
原則として、ペット名義の口座開設もできません。Về nguyên tắc không thể mở tài khoản theo tên của thú nuôi
以前はペット名義の口座を開設できる銀行もありましたが、現在は金融犯罪予防の観点からほとんどの銀行でペット名義口座開設NGになっています。
Có ngân hàng cho phép mở tài khoản sử dụng tên của thú nuôi. Tuy nhiên hiện tại theo quan điểm phòng chống tội phạm tài chính thì gần như tất cả các ngân hàng đều không cho phép.
3. 勤務先に電話番号がないと口座開設できないケースも Có trường hợp không thể mở tài khoản nếu không có số điện thoại của nơi làm việc.
口座開設において、キャッシュカードにカードローンやクレジットカード機能を付帯する場合に起こりうるのが、
Từ tài khoản ngân hàng có thể liên quan đến thẻ rút tiền, thẻ nợ, thẻ credit.
口座開設申込書に勤務先の電話番号を記載しないと、口座が開設できない Không thể mở tài khoản ngân hàng nếu không có số điện thoại của nơi làm việc trong tờ khai đăng ký.
ケースです。
近年はIT系企業などを中心に、自社に固定電話を置かない、つまり「会社の電話番号がない」ケースが増えています。
Gần đây, chủ yếu là các công ty IT, trường hợp không có số điện thoại cố định, không có số điện thoại đang tăng lên.
そのような会社に勤める人の中には、クレジットカード機能つきキャッシュカードの発行手続きができず、銀行口座の開設自体をあきらめる人もいます。
Những người làm việc ở công ty đó như vậy sẽ không thể làm thủ tục phát hành thẻ có tính năng credit. Có người bỏ cuộc, không làm tài khoản ngân hàng nữa.
勤務先電話番号の記載が必要な理由 Lý do cần số điện thoại của nơi làm việc
以上の事態が起こる理由は、クレジットカードやカードローンの審査で「在籍確認」が行われるためです。
Do thủ tục điều tra Credit card hoặc thẻ nợ yêu cầu kiểm tra tình trạng nghề nghiệp.
申込者が会社員の場合、銀行やクレジットカード会社などがその人が勤務する会社に電話をかけて在籍状況を確認します。それを「在籍確認」といいます。
Trường hợp người đăng ký là nhân viên công ty thì ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ credit sẽ gọi điện đến nơi làm việc để xác nhận. Đó gọi là xác nhận tình trạng việc làm.
電話以外の在籍確認がOKのケースもありますが、現在はまだ電話で在籍確認を行うケースが多いです。
Cũng có cách khác để xác minh ngoài cách gọi điện thoại. Nhưng cho đến hiện tại thì đa số đều xác minh qua điện thoại.
そうなると、勤務先の会社に電話番号がない人は口座の開設自体が難しくなります。
Do đó, nếu làm việc ở công ty không có số điện thoại thì sẽ khó làm tài khoản ngân hàng.
勤務先の会社に電話番号がない場合の対処法 Cách đối ứng nếu công ty nơi làm việc không có số điện thoại
そのようなケースにおいては以下の対処法が有効です。
Nếu vào trường hợp đó thì cách đối ứng ở dưới đây.
・ 電話「以外」の在籍確認が可能か、銀行に問い合わせる Xác nhận với ngân hàng cách xác minh tình trạng việc làm
・「キャッシュカードのみ」を作る前提で口座開設する Chỉ làm thẻ ATM
以上の方法でもダメな場合は、もう少し融通の利く別の銀行で口座を開設するのもアリです。
Trường hợp 2 cách đối ứng trên vẫn không được thì có thể mở tài khoản ở ngân hàng linh hoạt khác.
4. 過去5年以内に反社会的勢力に属していた人は口座開設できない Người chống đối xã hội, tội phạm có tổ chức trong 5 năm qua sẽ không được mở tài khoản ngân hàng.
銀行では原則として「過去5年以内に反社会勢力に属していた人（現役含む）」の新規口座開設を受けつけません。
Về nguyên tắc các ngân hàng sẽ không mở tài khoản mới cho những người tham gia tổ chức chống đối xã hội trong 5 năm.
また、すでに口座がある人が5年以内に反社会勢力に属していたことを銀行が知った時点で、その人の口座は取引停止となります。
Ngoài ra, người tham gia các tổ chức chống đối xã hội đã có tài khoản từ trước thì ngân hàng sẽ khóa tài khoản kể từ khi ngân hàng biết thông tin.
参考：みずほ銀行「反社会的勢力の排除に係る規定」[https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/account/net/netbranch/regulation/hansya.html]
その場合は、反社会勢力から抜けてから5年経過するまで待つしかないでしょう。
Trong trường hợp đó, kể từ khi rời bỏ tổ chức tội phạm thì phải chờ ít nhất 5 năm.
仮に第三者名義の口座を自分の口座として使えば犯罪となります。
Giả sử người thứ 3 cho phép sử dụng tài khoản cá nhân thì sẽ trờ thành tội phạm.
その場合はさらに口座を開設できない期間が延びるので、ご注意ください。
Trường hợp đó thời hạn không thể mở tài khoản sẽ kéo dài hơn, hãy chú ý.
5. 自分の口座が犯罪に使われたことがある人も口座開設を断られる Những người đã từng cho phép tội phạm sử dụng tài khoản cá nhân cũng sẽ bị từ chối mở tài khoản.
自分の口座が犯罪に使われた人も口座開設を断られます。
たとえば、 Ví dụ như
「免許証を落としたら、それを拾った第三者が不正に口座を開設（偽造）し、それが犯罪に利用された」
など、自分も被害者のケースもそれに該当します。 Áp dụng cho cả trường hợp bản thân và người bị thiệt hại.
その場合、自分名義のほかの口座も犯罪に使われる可能性があると考えられ、「振り込め詐欺救済法」にもとづき口座が取引停止になる恐れがあります。
取引停止後の流れは以下の通りです。
自分が被害者である場合は、預金保険機構のHPで自分の口座に関する「権利行使の届出を求める公告」を確認し、速やかに「権利行使の届出」を行いましょう。
それで預金の消滅を防げる可能性が高くなります。
また、金融庁の「振り込め詐欺救済法Q＆A」によれば、病気などやむを得ない事情で「権利行使の届出」ができなかった結果預金が消滅しても、以下の対処法があるとしています。
対象預金等債権に対する権利行使の届出を行わなかったことについてのやむを得ない事情、利用状況、主要な入金の原因等について必要な説明を行い、当該対象預金等債権が犯罪利用預金口座等でないことを示した上で、金融機関に対し、消滅預金等債権の額に相当する額等の支払いを請求することができます。
引用元：金融庁「振り込め詐欺救済法Q＆A（pdf）[https://www.fsa.go.jp/policy/kyuusai/kyuusai_pdf/06.pdf]」
万が一の事態に備えて、以上のことも知っておく方がいいでしょう。
銀行員が主観的判断で口座開設を断ることはない
以上で申し上げた通り、間違っても銀行員が主観的な判断で口座開設を断ることはありません。
そこには必ず正当な理由があります。
それでも、納得できない場合は直接銀行に理由を聞いてみましょう。
銀行では丁寧に理由を説明した上で、客にとってベストな対処法を提案してくれるでしょう。（執筆者：元銀行員 大岩 楓）